Une déduction d'impôt immédiate.
Chaque versement vient réduire votre revenu imposable, dans la limite d'un plafond annuel. Plus votre tranche marginale est élevée, plus l'économie est forte.
Plan Épargne Retraite · Économie d'impôt
Préparer une retraite confortable, sans payer trop d'impôts.
Le PER est l'un des dispositifs les plus efficaces pour défiscaliser aujourd'hui et préserver votre niveau de vie demain. Encore faut-il le calibrer pour votre situation.
- ORIASn° 19 004 221
- CIF · ANACOFIcabinet indépendant
- 12 ansd'exercice
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Avant d'aller plus loin
Cette page s'adresse à vous si…
Cadre
Profession libérale
Dirigeant
Vous êtes à 5 à 20 ans de la retraite, avec une tranche marginale d'imposition à partir de 30 %. Si vous reconnaissez ce profil, posez-vous les questions suivantes — ce sont celles que nous reprenons ensemble en rendez-vous.
- 01 Quelle est votre tranche marginale d'imposition aujourd'hui — et celle attendue à la retraite ?
- 02 De quel horizon disposez-vous avant le départ effectif en retraite ?
- 03 Quelle allocation entre fonds euros et unités de compte est cohérente avec votre profil ?
- 04 Le contrat envisagé est-il compétitif sur les frais (versement, gestion, arbitrage) ?
- 05 Privilégiez-vous une sortie en capital, en rente, ou un mix — et avec quelle stratégie fiscale ?
Ces questions n'ont pas de réponse universelle. Échangeons sur la vôtre.
Programmer mon RDV découverteL'essentiel
Le PER en 3 minutes.
Quatre leviers à comprendre avant tout. Vous saurez après ces 3 minutes si le sujet mérite un quart d'heure avec un conseiller.
Une capitalisation de long terme.
L'épargne est investie sur des supports diversifiés et travaille jusqu'à la retraite. Plus l'horizon est long, plus la volatilité s'atténue.
Sortie en capital, en rente, ou les deux.
Vous choisissez à la sortie. Ce choix est fiscal autant que patrimonial — il doit s'anticiper bien avant 60 ans.
Une fiscalité de sortie à anticiper.
Ce que vous économisez à l'entrée, vous le payez (en partie) à la sortie. Le gain net dépend de votre tranche d'imposition future par rapport à votre tranche actuelle.
Pivot fiscal
Combien le PER peut représenter, concrètement.
Économie d'impôt annuelle · TMI 45 %
jusqu'à 4 500 €
d'économie d'impôt par an, pour 10 000 € versés sur PER.
Sur 10 ans, c'est 45 000 € qui restent dans votre patrimoine.
Détail par tranche marginale, pour un versement annuel
de 10 000 €.
| Tranche marginale | Versement | Économie d'impôt | Coût net effectif |
|---|---|---|---|
| 30 % | 10 000 € | 3 000 € | 7 000 € |
| 41 % | 10 000 € | 4 100 € | 5 900 € |
| 45 % | 10 000 € | 4 500 € | 5 500 € |
Mention conformité. La fiscalité réelle dépend de votre situation complète : plafonds non utilisés des 3 années antérieures, plafonnement global des niches fiscales, fiscalité de sortie non pris en compte ici. Données indicatives, non contractuelles.
Combien dans votre cas précis ?
Tranche marginale, capacité d'épargne, horizon, dispositifs déjà en place : votre situation détermine le vrai chiffre. Un échange de 30 minutes suffit pour le poser sérieusement.
Votre interlocuteur
Qui vous accompagne.
David Elfassi
Conseiller en gestion de patrimoine indépendant.
- CIF
- ANACOFI
- ORIAS n° 19 004 221
- 12 ans d'exercice
- +200 personnes accompagnées
12 ans aux côtés de cadres, professions libérales et chefs d'entreprise sur leurs choix patrimoniaux.
Mon métier consiste à transformer la complexité fiscale en décisions claires.
Témoignages
« Je voyais le PER comme une boîte noire fiscale. »
À 54 ans, je commençais à m'inquiéter sérieusement de l'écart entre mon dernier salaire et ma future pension. J'avais entendu parler du PER mais je voyais ça comme une boîte noire fiscale.
David a pris le temps d'auditer mes contrats, de regarder ma TMI, de poser les questions de transmission. On a finalement ouvert un PER calibré pour mes 8 prochaines années d'activité. Aujourd'hui, je sais où je vais.
« Pour une fois, j'ai eu un conseil qui n'essayait pas de me vendre quelque chose. »
« Trente minutes m'ont fait économiser des années d'erreur de calibrage. »
Votre rendez-vous découverte
Trente minutes pour y voir clair sur votre PER.
Un échange par téléphone ou visio avec un conseiller. Sans engagement, sans préparation. À l'issue, vous saurez si le PER a sa place dans votre stratégie — et dans quelle proportion.
- 30 minutes au téléphone ou en visio.
- Gratuit et sans engagement.
- Premier diagnostic adapté à votre situation.
- Rappel sous 24 h ouvrées.
David Elfassi CIF · ANACOFI · ORIAS n° 19 004 221
Questions fréquentes
Ce que les visiteurs nous demandent le plus.
Le PER est-il vraiment intéressant pour moi ?
Ça dépend principalement de votre tranche marginale d'imposition (TMI). Au-dessus de 30 %, le levier devient significatif. En dessous, d'autres outils — assurance-vie, PEA — sont souvent plus pertinents. C'est précisément ce qu'on regarde en rendez-vous.
Comment récupérer mon argent à la retraite ?
Trois sorties possibles : en capital (en une ou plusieurs fois), en rente viagère, ou un mix des deux. Chaque option a sa fiscalité propre — c'est une décision à anticiper, pas à improviser le jour J.
Quels frais surveiller sur un PER ?
Frais de versement, frais de gestion annuels, frais d'arbitrage, et parfois frais sur les unités de compte sous-jacentes. Sur 20 ans, 0,5 % d'écart de frais représente plusieurs milliers d'euros — ce n'est pas un détail.
Combien coûte le conseil ?
Le rendez-vous découverte est gratuit. Si vous souhaitez aller plus loin, nous proposons un audit patrimonial complet sur devis. Aucune rétrocession sur les contrats — nous sommes payés par vous, pas par les assureurs.
Êtes-vous vraiment indépendants ?
Oui — statut CIF (Conseil en Investissements Financiers) et adhésion ANACOFI. Nous référençons une dizaine d'assureurs et choisissons le contrat selon votre profil, pas l'inverse.
Comment se déroule le rendez-vous découverte ?
Vous remplissez le formulaire, nous vous rappelons sous 24 h ouvrées pour caler un créneau. L'échange dure 30 minutes — questions sur votre situation, vos objectifs, vos contraintes. À l'issue, vous repartez avec une première lecture, sans engagement.
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Trente minutes, et vous saurez si le PER est fait pour vous.
Sans frais. Sans engagement. Sans relance commerciale derrière.
Conseiller agréé ORIAS n° 19 004 221.
Réponse sous 24 h ouvrées.
Données chiffrées, RGPD.
Pas de relance commerciale.