Une déduction d'impôt immédiate.
Chaque versement vient réduire votre revenu imposable, dans la limite d'un plafond annuel. Plus votre tranche marginale est élevée, plus l'économie est forte.
Plan Épargne Retraite · Économie d'impôt
Préparer une retraite confortable, sans payer trop d'impôts.
Le PER est l'un des rares dispositifs à conjuguer économie d'impôt immédiate et constitution d'un capital pour votre retraite. Encore faut-il le calibrer pour votre situation.
Avant d'aller plus loin
Cette page s'adresse à vous si…
Cadre
Profession libérale
Dirigeant
Vous êtes à 5 à 20 ans de la retraite, avec une tranche marginale d'imposition à partir de 30 %. Si vous reconnaissez ce profil, posez-vous les questions suivantes — ce sont celles que nous reprenons ensemble en rendez-vous.
- 01 Quelle est votre tranche marginale d'imposition aujourd'hui — et celle attendue à la retraite ?
- 02 De quel horizon disposez-vous avant le départ effectif en retraite ?
- 03 Quelle allocation entre fonds euros et unités de compte est cohérente avec votre profil ?
- 04 Le contrat envisagé est-il compétitif sur les frais (versement, gestion, arbitrage) ?
- 05 Privilégiez-vous une sortie en capital, en rente, ou un mix — et avec quelle stratégie fiscale ?
Ces questions n'ont pas de réponse universelle. Échangeons sur la vôtre.
Programmer mon RDV découverteL'essentiel
Le PER en 3 minutes.
Quatre leviers à comprendre avant tout. Vous saurez après ces 3 minutes si le sujet mérite un quart d'heure avec un expert infopat.
Un capital qui se constitue dans la durée.
Chaque versement alimente une épargne investie qui vous appartient et travaille jusqu'à la retraite. Vous vous constituez un capital — et plus l'horizon est long, plus la volatilité s'atténue.
Sortie en capital, en rente, ou les deux.
Vous choisissez à la sortie. Ce choix est fiscal autant que patrimonial — il doit s'anticiper bien avant 60 ans.
Une fiscalité de sortie à anticiper.
Ce que vous économisez à l'entrée, vous le payez (en partie) à la sortie. Le gain net dépend de votre tranche d'imposition future par rapport à votre tranche actuelle.
Pivot fiscal
Combien le PER peut représenter, concrètement.
Économie d'impôt annuelle · TMI 45 %
jusqu'à 4 500 €
d'économie d'impôt par an, pour 10 000 € versés sur PER.
Sur 10 ans, c'est 45 000 € qui restent dans votre patrimoine.
Détail par tranche marginale, pour un versement annuel
de 10 000 €.
| Tranche marginale | Versement | Économie d'impôt | Coût net effectif |
|---|---|---|---|
| 30 % | 10 000 € | 3 000 € | 7 000 € |
| 41 % | 10 000 € | 4 100 € | 5 900 € |
| 45 % | 10 000 € | 4 500 € | 5 500 € |
Mention conformité. La fiscalité réelle dépend de votre situation complète : plafonds non utilisés des 3 années antérieures, plafonnement global des niches fiscales, fiscalité de sortie non pris en compte ici. Données indicatives, non contractuelles.
Combien dans votre cas précis ?
Tranche marginale, capacité d'épargne, horizon, dispositifs déjà en place : votre situation détermine le vrai chiffre. Un échange de 30 minutes suffit pour le poser sérieusement.
Souvent ignoré
Un PER, ce n'est pas de l'argent bloqué.
C'est l'idée reçue la plus tenace. En réalité, le PER joue aussi un rôle de prévoyance : la loi prévoit des sorties anticipées pour un projet de vie majeur ou un accident de la vie. Votre épargne reste un filet de sécurité, pas une somme verrouillée jusqu'à la retraite.
Achat de la résidence principale
Votre épargne volontaire peut être mobilisée pour financer l'acquisition de votre résidence principale.
Invalidité
La vôtre, celle de votre conjoint ou partenaire de PACS, ou d'un de vos enfants.
Décès du conjoint
Le décès de votre conjoint ou partenaire de PACS ouvre droit à un déblocage anticipé.
Fin de droits au chômage
À l'expiration de vos droits à l'assurance chômage, le capital reste accessible.
Surendettement
Sur décision de la commission de surendettement, l'épargne peut être débloquée.
Cessation d'activité non salariée
En cas de liquidation judiciaire de votre activité indépendante.
Chaque cas répond à des conditions précises. infopat. fait le point avec vous sur ce qui s'applique à votre situation.
Notre méthode
Comment nous travaillons.
Une approche en quatre temps, sans jargon ni pression commerciale. Le PER n'est recommandé que s'il sert réellement votre intérêt.
Premier échange.
Quinze minutes par téléphone ou en visio pour comprendre votre situation : revenus, tranche d'imposition, objectifs et horizon de retraite. Sans engagement.
Audit de votre situation.
Nos experts analysent vos contrats existants, votre capacité d'épargne et votre fiscalité pour mesurer le levier réel du PER dans votre cas précis.
Recommandation chiffrée.
Une stratégie écrite et documentée : montant à verser, supports d'investissement, modalité de sortie envisagée. Vous décidez en toute clarté.
Suivi dans la durée.
Un point régulier pour ajuster versements et arbitrages au fil de l'évolution de votre situation et de la réglementation fiscale.
Témoignages
« Je voyais le PER comme une boîte noire fiscale. »
À 54 ans, je commençais à m'inquiéter sérieusement de l'écart entre mon dernier salaire et ma future pension. J'avais entendu parler du PER mais je voyais ça comme une boîte noire fiscale.
infopat. a pris le temps d'auditer mes contrats, de regarder ma TMI, de poser les questions de transmission. On a finalement ouvert un PER calibré pour mes 8 prochaines années d'activité. Aujourd'hui, je sais où je vais.
« Pour une fois, j'ai eu un conseil qui n'essayait pas de me vendre quelque chose. »
« Quinze minutes m'ont fait économiser des années d'erreur de calibrage. »
Votre rendez-vous découverte
Quinze minutes pour y voir clair sur votre PER.
Un échange par téléphone ou visio avec un expert infopat. Sans engagement, sans préparation. À l'issue, vous saurez si le PER a sa place dans votre stratégie — et dans quelle proportion.
- 15 minutes au téléphone ou en visio.
- Gratuit et sans engagement.
- Premier diagnostic adapté à votre situation.
- Rappel sous 24 h ouvrées.
Un conseil au service de vos seuls intérêts Sans rétrocession des assureurs, sans relance commerciale.
Questions fréquentes
Ce que les visiteurs nous demandent le plus.
Le PER est-il vraiment intéressant pour moi ?
Ça dépend principalement de votre tranche marginale d'imposition (TMI). Au-dessus de 30 %, le levier devient significatif. En dessous, d'autres outils — assurance-vie, PEA — sont souvent plus pertinents. C'est précisément ce qu'on regarde en rendez-vous.
Mon argent est-il bloqué jusqu'à la retraite ?
Non, pas dans tous les cas. Au-delà de la sortie à la retraite, la loi prévoit un déblocage anticipé pour l'achat de votre résidence principale et pour les accidents de la vie : invalidité, décès du conjoint, fin de droits au chômage, surendettement, liquidation d'une activité indépendante. Le PER joue ainsi aussi un rôle de prévoyance.
Comment récupérer mon argent à la retraite ?
Trois sorties possibles : en capital (en une ou plusieurs fois), en rente viagère, ou un mix des deux. Chaque option a sa fiscalité propre — c'est une décision à anticiper, pas à improviser le jour J.
Quels frais surveiller sur un PER ?
Frais de versement, frais de gestion annuels, frais d'arbitrage, et parfois frais sur les unités de compte sous-jacentes. Sur 20 ans, 0,5 % d'écart de frais représente plusieurs milliers d'euros — ce n'est pas un détail.
Combien coûte le conseil ?
Le rendez-vous découverte est gratuit. Pour aller plus loin, infopat. propose un audit patrimonial complet sur devis. Aucune rétrocession des assureurs : le conseil est rémunéré par vous, et orienté par vos seuls intérêts.
Comment garantissez-vous l'objectivité du conseil ?
infopat. ne perçoit aucune commission des assureurs et référence une dizaine de contrats du marché. Le choix se fait selon votre profil et vos objectifs — jamais selon une rémunération sur le produit recommandé.
Comment se déroule le rendez-vous découverte ?
Vous remplissez le formulaire, nous vous rappelons sous 24 h ouvrées pour caler un créneau. L'échange dure 15 minutes — questions sur votre situation, vos objectifs, vos contraintes. À l'issue, vous repartez avec une première lecture, sans engagement.
Programmer mon RDV
Quinze minutes, et vous saurez si le PER est fait pour vous.
Sans frais. Sans engagement. Sans relance commerciale derrière.
Conseil indépendant, sans rétrocession.
Réponse sous 24 h ouvrées.
Données chiffrées, RGPD.
Pas de relance commerciale.